本文摘要：等了泰半年，《重大疾病保险的疾病界说使用规范（2020年修订版）》，也就是今年业内一直在热议的重疾险新界说，已于11月5日正式公布。

等了泰半年，《重大疾病保险的疾病界说使用规范（2020年修订版）》，也就是今年业内一直在热议的重疾险新界说，已于11月5日正式公布。旧产物销售的停止日期为2021年1月31日。同时，中国保险报也透露：预计第一波重疾险新产物将会在15-20天后获得批准批复。也就是说，2020年11月5日至2021年1月31日为新旧产物过渡期。

过渡期内新旧产物可以同时销售，确保重疾险新老规范平稳过渡。而在2021年1月31日之后，现有的重疾险就会彻底退出市场，买不到了。新旧更迭之际，重疾险怎么买，奶爸之前的文章也说得很清楚了：只要有合适的产物，现在就买。

也有许多朋侪在后台问：新版界说最终改成什么样了？此前奶爸也有多次分析，但究竟是征求意见稿，也比力疏散。今天就再来全面解读一下。重疾新规公布后，会有哪些变化？关于重疾新规问题详解奶爸总结01重疾新规公布后，会有哪些变化？归纳综合起来，新版重疾险界说，主要变化为：新增3种重疾、3种轻症，重疾种类由原来的25种变为28种。

新增轻症赔付比例不得凌驾重疾保额的30%。轻度甲状腺癌由重疾降为轻症，赔付比例缩水。部门重疾界说越发明确。

1、新增3种重疾和3种轻症本次重疾新界说的公布，重疾种类和轻症种类划分新增了3种疾病。重疾种类由原来的25种变为28种。新增的疾病名称划分为：重疾：严重慢性呼吸功效衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性肠炎轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症（新规新增重疾和轻症）新增疾病种类肯定是件好事，对被保人的保障也会越发全面。

但实际上，现在市面上的主流产物，基本都已经对这些疾病有了保障。因此，如果现在入手的产物保障比力好，这条变化险些没什么影响。2、新增轻症赔付比例不得凌驾保额的30%重疾新界说公布后，轻症的赔付比例将受到一定水平的限制。

（新增轻症赔付比例规范）简朴来说，就是新增3种轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的赔付比例也下降了。现在市面上热门且性价比力高的重疾险，往往也会在轻症的赔付比例上下功夫。就如信泰人寿的完尤物生守护（典藏版），轻症可不分组赔付4次，每次赔付45%基本保额，若在60周岁前患轻症，还可分外赔付10%的保额，即共赔付55%。但如果在新规之后购入该保险，如患以上三种轻症，赔付比例就从55%下调至30%。

因此，对被保人来说，损失还是比力大的。3、轻度甲状腺癌由重疾降为轻症，最多只能赔30%基本保额此次重疾新界说的公布，影响最大的莫过于甲状腺癌。新界说中明确指出，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌从原来的重疾中剔除，列入到轻症理赔。

（轻度甲状腺癌赔付划定）也就是说，如果被保人罹患轻度甲状腺癌，如果买的是现有旧界说的重疾险，赔付比例为100%；而如果等之后买新划定义下的重疾险，则只能赔30%。举个例子：李先生现在购入50万保额的达尔文3号。

如果未来他不幸患甲状腺癌，纵然是轻度的，保险公司也会赔付180%的基本保额，即90万元。而张先生购置的是新界说下的重疾险，保额同样是50万。如果罹患轻度甲状腺癌，保险公司只能赔付30%的基本保额，即15万元。有数据讲明：已往十年，甲状腺癌在世界规模内的发病率呈逐年迅猛上升的趋势，发病率每年以6%的速度逐年递增。

现在海内平均甲状腺癌发病率为7.7/10万，在恶性肿瘤发病率排名中居第五位。其中女性甲状腺癌发病率为8.28/10万，数量为男性的3倍。甲状腺癌现已成为大都会女性中风险最高的癌症之一。

但同时，甲状腺癌的治愈率和生存率也是极高的，5年生存率达93%。整体而言，发病率的飙升和较高的治愈率及生存率，会给保险公司带来较大的赔付压力。而降低甲状腺癌的赔付尺度，对于保险行业的未来生长来说也是利好。4、部门重疾界说越发明确本次重疾新界说中，对于部门重疾的界说越发明确和规范了。

例如，冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术，之前要求“开胸”，现在变为“切开心包”。（冠状动脉搭桥术及心脏瓣膜手术界说变换）好比急性心肌梗死。以前都是“急性胸痛”这种模糊的观点，现在增加了临床数据。

虽然可以明白为理赔变难了，但更规范，久远来说对被保人越发有利。（急性心肌梗塞理赔规模变换）02重疾新规常见问题解答除了以上几大变化，有关重疾新规，这些问题的点名率也很高：1、以往买的产物，万一理赔，是按新界说还是旧界说？看条约。重疾险签署的是一份恒久条约，白纸黑字标出条约条款，双方签订后就无法再次修改。买的是重疾险旧界说下的产物，保险公司根据旧界说举行赔付。

不受到新规影响。2、新规落地后，旧界说下的产物还可以买吗？奶爸在前文有说到，旧产物销售停止日期为2021年1月31日。第一波重疾险新产物将会在15-20天后获得批准批复。

也就是说，能不能买旧产物，主要看保险公司的速度。从中国人寿、弘康人寿等多家保险公司透露的信息来看，旧产物的KPI已经完成得差不多了。

奶爸预计，热门的高性价比产物很有可能会提前下架。接下来，以下三种措施变得水到渠成：将旧界说下的产物根据新界说升级。

停售一些跟新界说和市场需求不太相符的老产物。凭据新界说开发全新的重疾险产物。同时，在2021年1月31日后，所有旧界说下的产物就都买不到了。

因此，如果有看准的产物，得抓紧时间上车啦。3、怎么买会更划算？奶爸多次提过，新旧界说优缺点都有。综合来看，搭配组合会更完美。

如果现在尚年轻，身体状况良好，可以先入手一款适合自己的产物；等新规后再增补一个性价比更优的产物，做好两手保障。如果现在年龄比力大，或者身体有些小毛。

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